4 maniere om 'n gediversifiseerde portefeulje op te stel

INHOUDSOPGAWE:

4 maniere om 'n gediversifiseerde portefeulje op te stel
4 maniere om 'n gediversifiseerde portefeulje op te stel

Video: 4 maniere om 'n gediversifiseerde portefeulje op te stel

Video: 4 maniere om 'n gediversifiseerde portefeulje op te stel
Video: TOP TIPS FOR TRAINEE RECRUITMENT CONSULTANTS 2024, Maart
Anonim

'Moenie al u eiers in een mandjie gooi nie' is goeie advies in die lewe sowel as in finansies. Die diversifikasie van 'n beleggingsportefeulje kan help om die op- en afdraandes van die mark en die breër ekonomie te demp. U kan diversifiseer deur gelyktydig in verskillende bateklasse te belê. Hierdie klasse sluit in aandele (of "aandele"), effekte, die geldmark, kommoditeite, edelmetale, vaste eiendom, edelstene, beeldende kunste en enige ander waardevolle bate. Omdat die meeste groei in welvaart voortspruit uit die besit van aandele, die grootste risiko in 'n portefeulje, dus sal u u aandele -aandele wil diversifiseer. Die volgende artikel bied 'n aantal stappe wat algemeen erken word om welvaart op te bou deur 'n gediversifiseerde beleggingsportefeulje.

Stappe

Metode 1 van 4: Diversifiseer in aandele

Kry beleggers sonder 'n produk Stap 5
Kry beleggers sonder 'n produk Stap 5

Stap 1. Belê in baie verskillende ondernemings

As u aandele koop, koop u 'n deel van die eienaarskap van 'n onderneming. U kan aandele in individuele ondernemings koop deur 'n aanlyn makelaar te gebruik, soos E-Trade, Charles Schwab of TD Ameritrade (onder andere). Gee egter nie 'n groot deel van u geld aan 'n enkele onderneming nie. As so 'n onderneming probleme ondervind, kan u die meeste van u geld verloor.

  • Snap Inc. het byvoorbeeld baie pers gekry toe dit in Maart 2017 bekend geword het met aandele van $ 27. Teen die daaropvolgende Augustus het die aandeelprys egter tot $ 11 per aandeel gedaal. Dit is 'n daling van ongeveer 60%, wat iemand seergemaak het wat 'n groot hoeveelheid geld teen die openingsprys belê het.
  • Om so 'n ramp te vermy, beperk u belegging in een aandeel tot 5% of (verkieslik) minder van u totale portefeulje.
Oorwin beleggingsvrees Stap 14
Oorwin beleggingsvrees Stap 14

Stap 2. Belê in verskillende sektore

Hele bedrywe styg en daal dikwels as 'n eenheid. As die olieprys styg, sal die meeste olieverwante aandele as 'n groep styg. As die olieprys daal, val die aandele van die oliemaatskappy saam. U kan uself teen hierdie risiko beskerm deur te belê in verskillende bedrywe of sektore van die ekonomie.

  • Belangrike sektore sluit tegnologie, gesondheidsorg, finansiële dienste, energie, kommunikasiedienste, nutsdienste en landbou in.
  • Die bedrywe of sektore wat u kies, moet 'n lae korrelasie met mekaar hê. Dit wil sê, belê in verskillende sektore waarvan die aandeelpryse geneig is om op verskillende tye te daal. Byvoorbeeld, tegnologie en kommunikasiedienste hou moontlik te nou verband met mekaar. Aan die ander kant is energie en gesondheidsorg nie nou verwant nie, en kan na verwagting afsonderlik styg of daal.
Kry beleggers sonder 'n produk Stap 27
Kry beleggers sonder 'n produk Stap 27

Stap 3. Kyk na buitelandse aandele

Aangesien die ekonomie in een land wankel, kan dit goed gaan met die ekonomie in ander lande. Om hierdie rede beveel sommige kenners aan dat u diversifiseer deur buitelandse aandele te koop, benewens die plaaslike aandele wat u besit.

As u aandele in multinasionale ondernemings koop, word u outomaties blootgestel aan internasionale markte. As u byvoorbeeld McDonald's -aandele koop, belê u reeds in buitelandse markte, aangesien McDonald's na meer as 100 lande uitgebrei het

Metode 2 van 4: Belegging in ander bates

Finansiering Beleggingseiendom Stap 14
Finansiering Beleggingseiendom Stap 14

Stap 1. Diversifiseer met bindings

As 'n onderneming of regering geld moet insamel, kan hulle dit leen deur effekte aan die publiek uit te reik. 'N Verband is 'n belofte om geleende geld terug te betaal, vergesel van 'n sekere rente. Die besit van effekte is 'n goeie manier om te verskans teen aandelrisiko's, want die waardes van die effekte is geneig om in 'n rigting te beweeg teenoor die aandeelwaarde in die algemeen.

  • U kan individuele effekte koop of belê in 'n effektefonds. 'N Effektefonds het 'n portefeulje van baie verskillende korporatiewe of staatseffekte. Ondersoek 'n fonds om te sien hoe gediversifiseerd sy aandeel is voordat u aandele koop. Soos met aandele, is die diversifikasie van effekte baie wenslik.
  • Obligasies word gegradeer op grond van die uitreiker se kredietwaardigheid. Vind verbandgraderings by Moody's of Standard & Poor's se kredietgraderingsdienste. 'N Hoë gegradeerde verband bied 'n laer rentekoers, maar 'n groter kans op terugbetaling. Kies effekte of verbandfondse wat u toleransie vir risiko weerspieël. 'N Agressiewe belegger (wie se risiko -verdraagsaamheid hoog is) kan effekte kies met 'n hoër rentekoers, maar 'n laer veiligheidsgradering.
Oorwin beleggingsvrees Stap 2
Oorwin beleggingsvrees Stap 2

Stap 2. Belê in Amerikaanse tesourie -effekte of -wissels vir groter veiligheid

Amerikaanse tesourie is die veiligste sekuriteit wat u kan besit. U leen geld aan die Amerikaanse regering en ontvang 'n belofte vir terugbetaling. Tesourie -effekte styg dikwels as die aandelemark daal, en dit is dus 'n goeie manier om u portefeulje te diversifiseer.

Bestuur u finansies sonder bankrekening Stap 10
Bestuur u finansies sonder bankrekening Stap 10

Stap 3. Oorweeg geldmarkfondse

So 'n fonds is soortgelyk aan 'n spaarrekening. Die fonds belê geld in laerisiko-voertuie, soos depositobewyse en staatseffekte. U kan self CD's en staatseffekte koop, maar 'n geldmarkrekening kan geriefliker wees, want dit sal die belegging teen 'n nominale fooi vir u doen.

As 'n bykomende voordeel kan u met sommige geldmarkrekeninge tjeks (of 'n debietkaart) op die rekening skryf. U sal egter beperk wees tot die aantal onttrekkings wat u per jaar kan doen

Belê in landbougrond in Illinois Stap 12
Belê in landbougrond in Illinois Stap 12

Stap 4. Vergeet goedere

Sommige kenners beveel aan om te diversifiseer deur goedere soos olie, koring, goud en vee te koop. Hierdie goedere het geen verband met die aandelemark nie, dus die waarde van hierdie goedere behoort nie geraak te word as die aandelemark in duie stort nie. Maar goedere is 'n slegte weddenskap as u beleggings wil koop en hou. Daar word bedoel dat goedere gereeld verhandel word en word dus eerder as spekulasie (dobbel) beskou as as belegging.

Begin met belegging in vaste eiendom Stap 1
Begin met belegging in vaste eiendom Stap 1

Stap 5. Belê in vaste eiendom

Een manier om dit te doen is om 'n woonstelgebou te koop en dit aan huurders te verhuur. Dit is egter moontlik dat u nie tyd of energie het om uself te bemoei met 'n ingewikkelde taak nie. In plaas daarvan kan u belê in REIT's, beleggingstrusts in vaste eiendom. Met hierdie opsie belê u in maatskappye wat vaste eiendom besit. In ruil vir u belegging ontvang u 'n deel van die maatskappy se inkomste.

  • Baie REIT's hef baie hoë fooie, dus dit is miskien nie die beste manier om u portefeulje te diversifiseer nie.
  • 'N Ander opsie is om te belê in 'n onderlinge fonds wat in REIT's belê. Dit kan u baie navorsingstyd bespaar deur die fondsbestuurders die navorsing vir u te laat doen. U betaal natuurlik vir die diens, maar dit kan vir u die moeite werd wees as u u tyd waardeer.

Metode 3 van 4: Belegging in onderlinge en ander fondse vir diversiteit

Belê as u in skuld is Stap 7
Belê as u in skuld is Stap 7

Stap 1. Diversifiseer maklik met onderlinge fondse

'N Beleggingsfonds is 'n portefeulje wat deur 'n fondsbestuurder bestuur word. Om in 'n onderlinge fonds te koop, is 'n uitstekende manier om te diversifiseer, want elke portefeulje kan verskeie aandele en ander bates bevat. 'N Onderlinge fonds kan byvoorbeeld aandele en/of effekte van 40 maatskappye in verskillende sektore besit. Deur 'n fonds in te koop, kan u onmiddellik diversifiseer.

  • Onderlinge fondse word egter nie outomaties gediversifiseer nie. Alles hang af van die bates in die portefeulje. Ontleed die individuele aandele in die portefeulje noukeurig. Sommige onderlinge fondse sal beter gediversifiseer word as ander.
  • As u belê deur 'n werkgewer-geborgde plan (soos 'n 401k of 'n IRA), is die kans goed dat u in onderlinge fondse belê.
Reageer as u bank u rekening toemaak Stap 6
Reageer as u bank u rekening toemaak Stap 6

Stap 2. Belê in 'n beursverhandelde fonds (ETF)

'N ETF is soos 'n onderlinge fonds, behalwe as u dit op 'n aandelebeurs koop, nie uit 'n fonds nie. ETF's het oor die algemeen laer fooie as onderlinge fondse, daarom is dit 'n goeie opsie vir beleggers.

Soos met onderlinge fondse, word 'n ETF nie outomaties gediversifiseer nie. U kan byvoorbeeld 'n olie -ETF koop, wat in een bedryf bedoel is. Ontleed die onderliggende beleggings noukeurig om seker te maak dat die ETF die nodige diversiteit het

Kry beleggers sonder 'n produk Stap 18
Kry beleggers sonder 'n produk Stap 18

Stap 3. Oorweeg 'n indeksfonds

'N Indeksfonds is 'n onderlinge fonds wat ontwerp is om 'n indeks op te spoor, soos die Standard & Poor's 500 -indeks of die DJ Wilshire 5000, wat die hele Amerikaanse aandelemark volg. Dit is 'n maklike manier om breë markblootstelling te kry en sodoende te diversifiseer.

  • Onthou dat u wil diversifiseer oor bateklasse. Moenie vergeet van obligasies, skatkamers en die geldmark nie. Sommige fondse belê wel in hierdie ander bates.
  • Onthou ook dat alle onderlinge fondse en ETF's fooie hef vir hul diens. Ondersoek die grootte van die fooie voordat u geld begaan. Daar is baie goeie fondse wat totale fooie van minder as 1% van u rekeningsaldo hef, dus is daar geen geldige rede om meer as dit te betaal nie. As u u navorsing doen, moet u fondse vind wat behoorlik gediversifiseer is.
  • Met betrekking tot aandele, streef daarna om ten minste 20 aandele oor verskillende sektore te hou. U kan belê deur individuele aandele te kies, of u kan makliker diversifiseer deur te belê in 'n fonds wat honderde aandele en/of effekte bevat.
Word 'n beleggingsbankier Stap 16
Word 'n beleggingsbankier Stap 16

Stap 4. Kry kundige advies

Elke persoon se situasie is anders, en daar is nie 'n regte benadering vir diversifikasie vir almal nie. In plaas daarvan moet u 'n finansiële adviseur wat slegs 'n fooi is, ontmoet wat u kan help om u situasie te ontleed. Soek 'n adviseur wat 'n gesertifiseerde finansiële beplanner (GVB) is. Om hierdie benaming te verdien, moet kandidate voldoen aan sekere standaarde vir ervaring, opvoeding en etiek. Die adviseur moet ook 'n vertroueling wees, iemand wat wetlik verplig is om hoofsaaklik in u beste belang te werk. (Vra net: "Is u 'n vertroueling?" As u nie onmiddellik 'ja' vir 'n antwoord kry nie, soek 'n ander adviseur.)

  • U kan 'n finansiële adviseur vind slegs deur die National Association of Personal Financial Advisors. 'N Adviseur slegs vir fooie is iemand wat geen kommissie verdien deur die aankoop van spesifieke finansiële produkte aan te beveel nie.
  • Bespreek u beleggingsdoelwitte met u adviseur. Baie mense belê vir aftrede, en wat kwalifiseer as 'n goed opgeboude portefeulje, sal mettertyd verander. Namate 'n belegger ouer word, sal hulle die verhouding tussen effekte en aandele in hul portefeulje wil verhoog om die risiko te verminder. (Sommige onderlinge fondse kan dit outomaties vir u doen.)

Metode 4 van 4: Intelligent koop en verkoop

Belê in olie Stap 2
Belê in olie Stap 2

Stap 1. Ontleed u risikotoleransie

Hoe gemaklik is u om finansiële risiko's te neem? Hoe meer aggressief 'n belegger is (hoe groter die belonings wat hulle hoop om te behaal), hoe groter sal die aandeel van hul portefeulje - en hoe groter hul risikotoleransie - moet wees.

  • 'N Konserwatiewe portefeulje kan slegs 20% in aandele, 70% in effekte en 10% in kontant en kontantekwivalente hê (insluitend deposito-sertifikate, bankwyse, bankrekeninge en ander geldmarkinstrumente).
  • 'N Persoon wat meer risiko -verdraagsaam is, belê moontlik 70% in aandele, 20% in effekte en 10% in kontant of kontantekwivalente.
Kanselleer 'n posorder Stap 9
Kanselleer 'n posorder Stap 9

Stap 2. Belê periodiek

Gestel u het $ 6 000 om in 'n jaar te belê. As u al die geld tegelyk belê, kan u per ongeluk in die mark belê op 'n tydstip waarop aandele relatief hoog geprys word. 'N Beter opsie is om $ 500 per maand te belê. U sou binne 'n jaar dieselfde hoeveelheid geld belê, maar namate pryse styg en daal, sal u waarskynlik teen die einde van die jaar 'n groter aantal aandele verkry.

Hierdie tipe belegging word 'dollar-gemiddelde' genoem, en dit laat u toe om voordeel te trek uit die onvermydelike prysdalings wat gereeld op die mark voorkom

Oorwin beleggingsvrees Stap 1
Oorwin beleggingsvrees Stap 1

Stap 3. Vermy marktydsberekening

U droom miskien daarvan om teen 'n daling in die aandelemark te kom en dan op 'n hoogtepunt te verkoop. Baie mense wat probeer om die mark op hierdie manier te "tyd", verloor uiteindelik geld, omdat die erkenning van 'n markpiek of -punt nie eers moontlik is nie.

Stap 4. Kies gepaste bates op grond van wanneer u van plan is om beleggingsinkomste te onttrek

As u byvoorbeeld 40 jaar voor u van plan is om af te tree, kan u pieke en dale op die aandelemark uitry. Daar is minder rede tot kommer as die mark daal as u in die dertig is, want u het genoeg tyd om u verliese te verhaal. 'N Jonger persoon kan bekostig om meer aggressief in sy beleggings te wees as 'n ouer persoon.

Oorwin beleggingsvrees Stap 11
Oorwin beleggingsvrees Stap 11

Stap 5. Herbalanseer u portefeulje indien nodig

Die bou van 'n diverse portefeulje is nie 'n eenmalige gebeurtenis nie. In plaas daarvan moet u u portefeulje gereeld herbalanseer. Hersien u beleggings een keer per jaar en kyk of dit nog steeds pas by u beleggingsdoelwitte.

  • Miskien moet u herbalanseer as sommige bates beter as ander presteer. U aandele kan byvoorbeeld ses jaar lank in 'n warm reeks wees. Alhoewel dit 50% van u portefeulje was toe u begin belê het, maak dit nou 70% uit deur prysverhoging. As u wil hê dat aandele steeds 50% van u portefeulje moet uitmaak, moet u 'n paar aandele verkoop en dit vervang met effekte of ander bates om u voorkeurverhouding te behou.
  • Herbalansering kan belastinggevolge of transaksiefooie veroorsaak. Ontleed die proses noukeurig met u finansiële adviseur voordat u verder gaan.
  • As u deur 'n 'gebalanseerde' onderlinge fonds belê, doen hulle hierdie herbalansering gewoonlik outomaties vir u. ('N' Gebalanseerde 'fonds belê in aandele en effekte.)

Video - Deur hierdie diens te gebruik, kan sommige inligting met YouTube gedeel word

Aanbeveel: