Hoe om te belê in 'n 401 (k): 12 stappe (met foto's)

INHOUDSOPGAWE:

Hoe om te belê in 'n 401 (k): 12 stappe (met foto's)
Hoe om te belê in 'n 401 (k): 12 stappe (met foto's)

Video: Hoe om te belê in 'n 401 (k): 12 stappe (met foto's)

Video: Hoe om te belê in 'n 401 (k): 12 stappe (met foto's)
Video: Hoe om steke op te stel Die brei metode 2024, Maart
Anonim

'N 401 (k) -plan is 'n aftreeprogram wat deur u werkgewer geborg word, waarmee u bydraes tot u aftreespaargeld kan lewer. Daar is belastingvoordele aan die gebruik van 'n 401 (k) om voor te berei vir u aftrede, omdat u bydraes gemaak word voordat dit belas word. Enige inkomste wat u bydraes verdien, word ook belasting uitgestel. Belê in 'n 401 (k) deur die opsies wat deur u werkgewer beskikbaar is, te ondersoek, te bepaal waar u moet belê en te bepaal hoeveel u moet spaar vir 'n gemaklike aftrede. As duimreël, probeer om 10% van u jaarlikse inkomste vir u aftrede in 'n 401 (k) rekening te bespaar.

Stappe

Deel 1 van 3: Die opstel van spaar- en beleggingsdoelwitte

Belê in 401K Stap 1
Belê in 401K Stap 1

Stap 1. Evalueer hoeveel geld jy nodig het om vir jou aftrede te spaar

In die Verenigde State kos die gemiddelde aftrede ongeveer $ 740 000 dollar. Dit beteken egter nie dat elke persoon die presiese bedrag benodig nie. Oorweeg die besonderhede van u saak: woon u in 'n duur stad of in 'n goedkoop landelike gebied? is u van plan om elke jaar internasionaal te reis, of bly u meestal tuis? As u byvoorbeeld reeds 'n huis besit en in 'n beskeie voorstad woon, hoef u moontlik slegs $ 400 000 USD te bespaar.

  • As u in die duister is oor hoeveel u moet spaar, kyk dan na 'n aanlyn aftree -sakrekenaar deur organisasies soos CNN Money, Bankrate, Bloomberg, Kiplinger of die AARP.
  • Alhoewel dit onmoontlik lyk om 'n miljoen dollar te bespaar, is dit 'n goeie doelwit!
Belê in 401K Stap 2
Belê in 401K Stap 2

Stap 2. Probeer om $ 19 000 per jaar te belê as u jonger as 50 is

Terwyl mense in hul 20s, 30s en 40s selde oor aftrede dink, is dit slim om so gou as moontlik in 'n 401 (k) rekening te begin belê. Alhoewel dit moontlik nie vir almal moontlik is om $ 19 000 per jaar by te dra nie, beplan om alles opsy te sit wat u kan bekostig. Hoe vroeër u in die rekening begin belê, hoe meer geld het u beskikbaar wanneer u aftree. Sodra u na beter werk met 'n hoër inkomste oorgaan, kan u elke jaar die bedrag wat u in u 401 (k) belê, verhoog.

  • Die Internal Revenue Service (IRS) bepaal die maksimum wat individue per jaar tot hul 401 (k) kan bydra. Gaan na die IRS-webwerf om die maksimum beleggingslimiete te verander, wat van een belastingjaar na die volgende kan verander.
  • As u 'n 401 (k) deur u werkgewer opgestel het, kan die onderneming ook u maksimum jaarlikse belegging beperk. Praat met u planadministrateur by die werk oor wat die onderneming u toelaat om by te dra. Sommige werkgewers gebruik 'n bepaalde persentasie van u salaris as 'n beperking op u jaarlikse 401 (k) bydrae.
Belê in 401K Stap 3
Belê in 401K Stap 3

Stap 3. Belê jaarliks ten minste $ 25 000 dollar as u 50 jaar of ouer is

As u u middel 50's bereik het-veral as u binne 10 jaar wil uittree-moet u ernstige bedrae geld opsy sit om af te tree. Gelukkig laat die IRS ouer mense toe om in te haal deur jaarliks $ 6 000 ekstra by te dra tot hul 401 (k). $ 22 000 is die maksimum rekeningbydrae vir burgers ouer as 50 jaar, dus beplan om elke jaar minstens soveel te belê.

As u naby u aftree -ouderdom kom, sal u moontlik vind dat u meer moet spaar om die pensioenstyl te geniet waarna u hoop

Deel 2 van 3: Die keuse van tipes beleggings en fondse

Belê in 401K Stap 4
Belê in 401K Stap 4

Stap 1. Diversifiseer u beleggings deur u geld te versprei

Om u 401 (k) -rekening te diversifiseer, beteken dat u u geld belê in verskillende aandele, effekte, onderlinge fondse, kommoditeite en geldmarkfondse. Met hierdie strategie kan u u rekening laat groei deur beide beleggingsopsies met 'n lae en hoë risiko. Diversifikasie is ook die beste manier om geld te verloor as 'n enkele belegging in waarde daal, aangesien u ander diverse beleggings bestendig kan bly of selfs geld verdien.

  • Belê byvoorbeeld nie al u 401 (k) fondse in u onderneming se aandele of in 'n ander enkele onderneming of bedryf nie (soos tegnologie of olie). Diversifikasie is 'n deurslaggewende element van slim belegging.
  • As u u geld oor verskillende beleggings versprei, kan u uself beskerm teen onnodige risiko's.
Belê in 401K Stap 5
Belê in 401K Stap 5

Stap 2. Plaas geld in aandele en effekte vir 'n hoërisiko-opsie met 'n hoë beloning

Om op die aandelemark te speel en in onbestendige fondse te belê, kan riskant wees, aangesien aandelewaardes vinnig kan wissel. U verdien egter ook 'n aansienlike hoeveelheid geld deur van u 401 (k) geld in aandele te belê. As u vroegtydig beplan vir u aftrede, beplan ten minste 15-20 jaar om ten minste 40-50% van u 401 (k) fondse in aandele en effekte te belê.

  • Aandele bied beleggers die beste kans op hoë langtermynverdienste, maar hulle is op die kort termyn riskanter, aangesien hulle baie geld tegelyk kan verloor. Gewoonlik, hoe meer tyd u tot aftrede het, hoe meer risiko kan u verduur.
  • As u slegs 5-10 jaar tot u aftrede het, moet u nie te veel op aandele staatmaak nie. Belê slegs ongeveer 20% van u totale 401 (k) fondse in aandele en bespaar die res vir opsies met 'n laer risiko.
Belê in 401K Stap 6
Belê in 401K Stap 6

Stap 3. Belê in onderlinge fondse en kontantekwivalente vir stabiele opsies met 'n lae risiko

Verskeie onderlinge fondse sal vir u beskikbaar wees in u 401 (k) plan. Alhoewel nie een van hulle u waarskynlik 'n groot hoeveelheid geld sal bring nie, is dit 'n goeie manier om te verseker dat u rekening betroubare groeikoerse het sonder te veel risiko. As u onderlinge fondse evalueer, moet u altyd kyk na hoë opbrengste, goeie fondsbestuur en 'n lae uitgaweverhouding om u belegging te maksimeer.

Lees die prospektus vir elke fonds wat deur u plan beskikbaar is, om 'n idee te kry of dit geskik is vir u risikovlak en beleggingsdoelwitte

Belê in 401K Stap 7
Belê in 401K Stap 7

Stap 4. Oorweeg die voor- en nadele van individuele fondse voordat u belê

Nadat u 'n paar soorte fondse gekies het waarin u wil belê (bv. Aandele, effekte en onderlinge fondse), moet u elke individuele fonds evalueer. Sterk fondse van enige aard lewer hoë finansiële opbrengste en presteer in die top 25% van hul portuurgroep oor 3-, 5- en 10-jaar tydsbestek. Die fonds moet u ook jaarliks 'n lae bedrag hef in vergelyking met soortgelyke fondse.

Aangesien aandele en onderlinge fondse in die openbaar verhandel word, is hierdie inligting almal in die openbaar beskikbaar. Kyk op die webwerwe vir die Wall Street Journal of die afdeling "Markets" van Investopedia om fondsdata te vind. Kom meer te wete by:

Belê in 401K Stap 8
Belê in 401K Stap 8

Stap 5. Kies 'n teikendatumfonds om jouself te voorkom om gedetailleerde navorsing te doen

Doeldatumfondse meng aandele en onderlinge fondse om die meeste geld op die teikendatum in te samel. Stel vas wanneer u wil uittree, en belê in 2-3 teikendatumfondse wat daardie jaar verval. 'N Fonds wat in 2020 verval, belê byvoorbeeld in lae-risiko-fondse vir stabiliteit, terwyl 'n fonds wat in 2050 verval, in hoërisikofondse sal belê om groei te maksimeer.

U kan ook verskillende bedrae geld in verskillende teikendatumfondse plaas. Byvoorbeeld, as u van plan is om in 2050 af te tree, belê in 'Portefeulje 2020', 'Aftreefonds 2030' en 'Doel 2050', en rol die geld wat in elke fonds belê is, in die volgende doeldatumfonds in sodra dit verval

Deel 3 van 3: Verstandig belê vir aftrede

Belê in 401K Stap 9
Belê in 401K Stap 9

Stap 1. Neem deel aan die beleggingswedstrydprogram van u onderneming

Die meerderheid werkgewers lewer ooreenstemmende bydraes tot hul werknemers se 401 (k) rekeninge. Dit beteken dat u werkgewer vir elke dollar wat u in u eie 401 (k) belê, 50 sent sal belê. Om die meeste uit hierdie opset te put, skenk ten minste die maksimum bedrag wat u werkgewer sal pas. As u werkgewer byvoorbeeld tot 6% van u volle salaris sal ooreenstem, moet u ten minste 6% belê.

  • As u nie seker is hoeveel geld u werkgewer sal verdien nie, kontak u HR -afdeling om uit te vind.
  • Vra ook oor die vestigingskedule van u werkgewer. Dit sal u vertel hoe lank u by die onderneming moet wees voordat u toegang het tot die volle bedrag van die ooreenstemmende fondse.
Belê in 401K Stap 10
Belê in 401K Stap 10

Stap 2. Vra 401 (k) bestuursadvies deur u werkgewer

As u deur u werkgewer in 'n 401 (k) plan belê, het u heel waarskynlik toegang tot bestuursdienste of 'n finansiële beplanner wat deur 'n werkgewer geborg word, teen 'n klein fooi. Kontak die bestuursdiens en vind uit watter 401 (k) beleggingsadvies u kan gee. Belegging in 'n 401 (k) is 'n komplekse, tydrowende proses. As u relatief nuut is in welvaartsbestuur en beleggings, is dit niks verkeerd om hulp te vra nie!

Die fooi vir die werk met bestuursdienste kos gewoonlik ongeveer 1% van u totale salaris

Belê in 401K Stap 11
Belê in 401K Stap 11

Stap 3. Werk saam met u eie finansiële beplanner vir persoonlike diens

Dit is handig om met 'n beleggingspesialis deur u werkplek te werk, maar hulle ken moontlik nie die ins en outs van u persoonlike finansiële situasie nie. Dit is waar 'n persoonlike finansiële beplanner nuttig kan wees! 'N Professionele finansiële beplanner kan u spaardoelwitte, die tydsduur tot u aftrede en u inkomste beoordeel, en u kan help om u beleggings van 401 (k) in u algehele aftreeportefeulje op te neem.

  • Voordat u met 'n finansiële beplanner werk, moet u seker maak dat dit op fooie gebaseer is eerder as op kommissie. Dit beteken dat u hulle direk sal betaal en dat hulle nie 'n kommissie op u beleggingsinkomste sal verdien nie.
  • Oorweeg om 'n finansiële adviseur te vind wat spesialiseer in selfgerigte aftreeplanne. Dit beteken dat u die vermoë het om te belê in alternatiewe bates, soos vaste eiendom, edelmetale en kriptokurrency.
Belê in 401K Stap 12
Belê in 401K Stap 12

Stap 4. Moenie slegs op 'n 401 (k) rekening staatmaak om u aftrede te finansier nie

Alhoewel 401 (k) s 'n uitstekende aftree -rekening is, is dit nie die enigste opsie wat u beskikbaar het nie! Deur 'n ruim hoeveelheid geld in u spaarrekening, verskillende CD-rekeninge en nie-401 (k) aftree-rekeninge wat deur u werkgewer aangebied word, te behou, sal u totale mengsel van aftree-rekeninge diversifiseer. As u aftreegeld in nie-401 (k) rekeninge belê, hou u meer van u finansies likied, wat beteken dat u dit sonder enige boete kan gebruik wanneer u wil.

401 (k) planne sal u straf as u geld onttrek voordat u 59 en 'n half jaar oud word. As u al u spaargeld in 'n 401 (k) -rekening sou sit en dan 'n mediese noodgeval ondervind, kry u 'n boete van 10% as u voortydig geld uit die 401 (k) wou onttrek

Video - Deur hierdie diens te gebruik, kan sommige inligting met YouTube gedeel word

Wenke

  • Behandel u 401 (k) rekening nooit as 'n spaarrekening nie, tensy u deur 'n finansiële nood verkeer. Terwyl die onttrekking van fondse uit die 401 (k) na 'gratis geld' voel, kan dit u aftree -tydlyn negatief beïnvloed en u beleggings maande terugbring!
  • Hou in gedagte dat u belasting moet betaal op die geld in u 401 (k) rekening wanneer u 'n onttrekking maak. Dus, selfs al spaar u $ 1 miljoen, kan u minder as twee derdes daarvan kry sodra u die geld onttrek het.
  • Onthou om u 401 (k) om te draai as u van werk verander. U wil nie u 401 (k) uitbetaal voordat u aftree nie, want dit sal boetes en belasting meebring. Sodra u in aanmerking kom vir 'n 401 (k) program by u nuwe werk, kan u u bestaande fondse in u nuwe plan invul.
  • Bespaar soveel as wat u begroting toelaat as u 401 (k) die enigste manier is waarop u kan aftree. Finansiële beplanners beveel aan dat u ten minste 10 persent van u salaris bydra tot u 401 (k).

Aanbeveel: