Of u nou oorweeg om 'n motor te koop, 'n huis te huur of 'n nuwe kredietkaart oop te maak, dit is 'n goeie idee om u kredietgradering te ken. Hierdie klein hoeveelheid kan leners, verhuurders of selfs potensiële werkgewers 'n idee gee van hoe veilig of riskant dit is om met u sake te doen. Koop u telling direk by 'n kredietverslaggewer of kry dit gratis by u bank of kredietkaartonderneming. Om te verstaan waar u telling vandaan kom en wat dit beteken, moet u ook u gratis jaarlikse kredietverslag nagaan.
Stappe
Metode 1 van 4: Gratis kredietwaardes
Stap 1. Gaan deur u bank of kredietkaartmaatskappy
As u 'n lening of kredietkaart het, moet u u nuutste staat nagaan of aanlyn aanmeld by u rekening. U kan daar inligting vind oor hoe u toegang tot u kredietgradering kan kry, of u telling kan op u staat verskyn.
- Sommige banke en kredietverenigings bied ook hierdie diens aan, selfs al het u nie 'n lening of kredietkaart by u nie.
- U bank kan u u FICO -telling of u VantageScore gee. Beide tellings word gemaak met behulp van inligting van die drie belangrikste kredietverslagagentskappe, maar daar is geringe verskille in die manier waarop hulle u telling bereken. U VantageScore word byvoorbeeld beïnvloed deur versamelings met 'n lae balans (onder $ 100), terwyl FICO dit uitsluit.
- As u nie seker is of u bank of kredietkaartonderneming inligting oor kredietwaardighede bied nie, skakel die kliëntediens en vra dit.
Stap 2. Besoek Credit Karma vir gratis weeklikse tellings
Credit Karma is een van die gewildste gratis kredietwaardigheidsdienste wat daar is. Besoek https://www.creditkarma.com/ om u gratis kredietgradering te kry en klik op die skakel "Registreer gratis" in die regter boonste hoek van die bladsy. Volg die instruksies en verskaf die gevraagde inligting om u identiteit te bevestig.
- Sodra u aangemeld het, kan u u tellings van TransUnion en Equifax sien, en u kry gratis weeklikse opdaterings.
- U hoef nie 'n kredietkaartnommer te verskaf of enige betalings te maak wanneer u inteken nie. As u inteken vir enige finansiële dienste wat deur Credit Karma aanbeveel word, kry hulle 'n kommissie van die bank of lener by wie u aangesluit het.
Stap 3. Probeer Credit Sesame vir persoonlike finansiële wenke
Credit Sesame is nog 'n betroubare webwerf wat gratis krediet tellings bied. Om u gratis telling van TransUnion te kry, plus intydse monitering van enige veranderinge aan u telling, gaan na https://www.creditsesame.com/ en klik op die geel "Registreer" -knoppie bo-aan die bladsy.
- U kry ook 'n kredietkaartverslagkaart en advies oor persoonlike finansies gebaseer op u huidige telling en kredietgebruik.
- Alhoewel Credit Sesame hierdie basiese dienste gratis aanbied, kan u ook 'n betaalde lidmaatskap aanmeld om bykomende voordele te kry, soos 'n maandelikse kredietverslag van die drie groot kredietburo's.
Stap 4. Gebruik krediet
com om 'n gratis twee -weeklikse telling en verslagkaart te kry.
Credit.com bied gratis krediet tellings van Experian aan, plus 'n oorsig van enige faktore wat u krediet kan beïnvloed. U kan u telling heeltemal gratis kry. Om aan te meld, gaan na https://www.credit.com/ en klik op die groen "Registreer" -knoppie regs bo op die bladsy.
- U kredietgradering word twee keer per week opgedateer.
- U kan ook inteken op 'n betaalde intekening, genaamd 'ExtraCredit', om ekstra voordele te kry, soos krediethersteldienste en verslae van die groot kredietburo's.
Stap 5. Verken ander gratis webwerwe om een te vind wat aan u behoeftes voldoen
As u nie mal is oor Credit Karma, Credit Sesame of Credit.com nie, is daar baie ander opsies. Kyk na webwerwe soos WalletHub, Mint, LendingTree en Quizzle. Vergelyk die dienste wat hulle aanbied om uit te vind watter een die beste vir u werk, of meld u aan vir meer as een diens om die volledigste moontlike beeld van u krediet gratis te kry.
- Lees die fynskrif en wees versigtig met die gebruik van webwerwe wat u vra om u kredietkaartinligting te verskaf. U kan moontlik 'n maandelikse verrassingsvergoeding hê as u gratis proeftydperk eindig!
- Verskillende webwerwe kan verskillende metodes gebruik (soos FICO, VantageScore of 'n minder algemene tellingstelsel), dus lees die diensvoorwaardes noukeurig of vra 'n kliëntediensagent as u vrae het oor hoe u u telling bereken het.
Metode 2 van 4: betaalde opsies
Stap 1. Koop u telling direk deur FICO om die telling te kry wat die meeste leners sien
Met soveel maniere om u kredietgradering gratis te kry, hoef u gewoonlik geen geld uit te betaal nie. As dit egter baie belangrik is dat u die presiese tellings sien waarna die meeste leners kyk, oorweeg dit om 'n telling by Fair Isaac Corporation (FICO) te koop. Besoek https://www.myfico.com/ om 'n afskrif van u telling te koop.
- FICO kry sy data van die drie belangrikste kredietverslagagentskappe (CRA's), Transunion, Equifax en Experian.
- U kan verskillende soorte FICO -tellings aanvra, afhangende van u behoeftes. As u byvoorbeeld 'n motorlening probeer kry, vra vir 'n FICO Auto Score 8, 5 of 2. Dit is die tellings waarna motorverskaffers waarskynlik sal kyk.
Stap 2. Kry ook u VantageScore om al u basisse te dek
Nie alle leners gebruik FICO nie, dus u wil ook u VantageScore kry. Hierdie telling word ook geskep met data van die belangrikste 3 CRA's, maar met geringe verskille in hoe die tellings bereken word. Koop u VantageScore direk by Experian, of kry dit gratis by dienste soos Credit Karma, CreditCards.com of CompareCards.
VantageScore is veral gewild onder kredietkaartuitreikers, dus u wil u VantageScore sowel as u FICO -telling kry as u om 'n nuwe kredietkaart aansoek doen
Stap 3. Werk saam met 'n kredietberader sonder winsbejag om u telling uit te vind
Nie-winsgewende kredietberaders kan u kredietgradering vir u opspoor. Boonop kan hulle u kredietverslag saam met u hersien en u raad gee oor hoe u u telling kan verbeter. Alhoewel dit 'n bietjie ingewikkelder is as baie van u ander opsies, kan dit 'n goeie weddenskap wees as u bekommerd is oor u krediet of 'n groot finansiële besluit wil neem. As u in die VSA woon, soek 'n goedgekeurde kredietberadingsagentskap in u omgewing met behulp van die gids van die Amerikaanse departement van justisie: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11 -usc-111.
- Behuisingsberaders kan u ook help om u kredietgradering te kry. Gebruik die gids van die Amerikaanse departement van behuising en stedelike ontwikkeling om een in u omgewing te vind:
- Almal kan hulp kry van 'n kredietberader sonder winsbejag, ongeag u finansiële situasie. Hulle bied gratis dienste aan, soos om u telling te kontroleer of basiese advies te gee. 'N Bekende berader moet gratis inligting verskaf oor die dienste wat hulle aanbied en die gelde wat hulle hef.
- Om bloot inligting van 'n kredietberader te kry, sal u kredietgradering nie benadeel nie. As u egter aanmeld vir 'n diens soos 'n skuldbestuursplan, kan u krediet tydelik terugslae ondervind, aangesien dit dikwels die sluiting van kredietrekeninge behels.
Metode 3 van 4: Verstaan u telling
Stap 1. Gaan u telling van 3 syfers na om te bepaal of u krediet swak, billik of goed is
U kredietgradering is 'n driesyfer tussen 300 en 850. Hoe hoër u telling, hoe beter is u krediet. Kyk na u telling en kyk of dit in een van die volgende reekse val:
- 300-579: Punte in hierdie reeks word as swak beskou. 'N telling in hierdie reeks kan dit baie moeilik maak om goedgekeur te word vir lenings of kredietlyne.
- 580-699: Punte in hierdie reeks is redelik. U kan moontlik kwalifiseer vir lenings en kredietlyne, maar teen hoër rentekoerse as wat u sou kry met 'n beter telling.
- 670-739: Hierdie tellings is goed. Met goeie krediet kan u kwalifiseer vir 'n groter verskeidenheid lenings of kredietlyne.
- 740-850: Punte in hierdie reeks is baie goed tot uitstekend. Met hierdie soort tellings het u 'n goeie kans om goedgekeur te word vir die meeste lenings, en kwalifiseer u waarskynlik ook vir laer rentekoerse.
Stap 2. Kyk na 'n kredietopname om te verstaan wat u telling beïnvloed
Baie webwerwe en dienste wat krediet tellings bied, gee u ook 'n algemene oorsig van u finansies en hoe u u krediet gebruik. As u nie seker is waarom u 'n spesifieke telling behaal het nie, kyk dan van naderby, sodat u weet watter gebiede werk benodig.
- 'N Kredietopname van u bank of kredietkaartmaatskappy kan byvoorbeeld toon dat u telling 'n knou gekry het omdat u die meeste van u beskikbare krediet gebruik.
- Ander faktore wat u telling kan beïnvloed, is hoeveel u onbetaalde skuld het, hoeveel laat rekeningbetalings op u rekord is en of u onlangs nuwe kredietkaarte oopgemaak het.
Stap 3. Vergelyk tellings van verskillende maatskappye vir 'n meer volledige prentjie
As u tellings van meer as een bron gekry het (soos u bank en 'n gratis webwerf vir kredietwaardes), sal u miskien sien dat dit nie dieselfde is nie. Dit is omdat daar verskillende metodes vir telling is, en dat verskillende finansiële instellings hul data uit verskillende bronne kry. Om 'n duideliker idee te kry van die getalle wat potensiële leners kan sien, kyk na tellings uit verskillende bronne.
As u 'n verslagdoeningdiens vir kredietwaardighede gebruik, lees die kleinletters of praat met 'n spesialis oor hoe die tellings bereken word. Op hierdie manier sal daar geen verrassings wees nie
Metode 4 van 4: Jaarlikse kredietverslag
Stap 1. Gaan na AnnualCreditReport.com om u verslag te bestel
As u meer wil weet oor u kredietgradering, bestel 'n gratis kredietverslag van een of al die drie belangrikste kredietwaardigheidsaantrekkings. U het een keer per jaar die reg op 'n gratis verslag van elke CRA. In plaas daarvan om u telling met elke CRA afsonderlik op te spoor, kan u almal op een plek kry. Gaan na https://www.annualcreditreport.com en navigeer na die "Versoek nou u!" skakel.
- U kan ook ander inligting oor kredietverslae ondersoek, soos om 'n verslag onder spesiale omstandighede aan te vra, deur na die oortjie 'Alles oor kredietverslae' te gaan.
- Omdat soveel mense weens die koronaviruspandemie finansieel swaarkry, bied al 3 CRA's tans gratis weeklikse verslae deur tot April 2021.
- U kredietverslag doen dit nie sluit u kredietgradering in! As u u telling nodig het, moet u dit afsonderlik kry.
Stap 2. Vul 'n vorm in met u identifiserende inligting
Klik op die rooi knoppie "Versoek u kredietverslae" om die proses om u kredietverslag (e) aan te vra, te begin. U word na 'n kort vorm verwys. Vul die volgende inligting in:
- Jou volle naam
- Jou geboortedatum
- Jou sosiale sekerheid nommer
- Jou huidige adres
- Jou vorige adres, as jy minder as 2 jaar op jou huidige adres gewoon het
Stap 3. Kies na watter verslag (e) u wil kyk
Vervolgens kan u 1, 2 of al u verslae kies. Merk die kassie langs elke verslag wat u wil sien.
Onthou dat u elke verslag slegs een keer per jaar gratis kan kry, sodat u dit moontlik wil versprei tensy u 'n groot aankoop gaan doen (soos om 'n nuwe motor te koop)
Stap 4. Beantwoord nog 'n paar vrae om u identiteit te verifieer
Voordat u u verslag kan sien, moet u nog 'n paar vrae beantwoord. Dit is 'n bietjie moeiliker om te beantwoord, aangesien dit bedoel is om u identiteit te beskerm. Hou u finansiële rekords byderhand as u 'n vraag kry wat u nie maklik uit die geheue kan beantwoord nie.
- U kan byvoorbeeld 'n vraag kry oor 'n adres waar u gewoon het of die datum waarop u 'n spesifieke finansiële rekening geopen het.
- Die vrae is meervoudig gekies, so as u probleme ondervind om te beantwoord, begin dan met die verwydering van antwoorde wat u weet verkeerd is.
- As u nie die vrae kan beantwoord nie, kontak die jaarlikse kredietverslag of die individuele CRA waarvan u 'n verslag wil kry. Hulle kan dokumente vra om u identiteit te bewys.
Stap 5. Hersien en stoor u gratis kredietverslag
Sodra u die veiligheidsvrae beantwoord het, kry u u verslag! Kyk daarna en stoor 'n afskrif op u hardeskyf. Of druk dit uit sodat u 'n harde kopie vir u rekords het.
- Die gratis kredietverslag bevat nie u kredietgradering nie, maar dit bevat inligting wat u kan help om te verstaan waar u telling vandaan kom.
- As u meer as een verslag aangevra het, moet u die verifikasieproses vir elke afsonderlike verslag herhaal.
Stap 6. Bel of pos in 'n vorm as u nie aanlyn 'n versoek wil rig nie
As u probleme ondervind met die aanlynvorm of verkies om u verslag op 'n ander manier te kry, het u opsies. Bel 1-877-322-8228 om u verslag telefonies aan te vra. As u TTY-diens benodig, skakel 711 en vra die operateur om u te skakel by 1-800-821-7232.
-
U kan ook 'n vorm invul en dit stuur na:
- Jaarlikse kredietverslagversoekdiens
- Posbus 105281
- Atlanta, GA 30348-5281
- U kan die versoekvorm hier vind:
Stap 7. Hersien u gedetailleerde verslag om te verstaan wat u telling beïnvloed
Kyk na u kredietverslag om 'n idee te kry van waar u telling vandaan kom en hoe u dit kan verbeter. U verslag bevat 'n verskeidenheid besonderhede wat CRA's en leners kan help bepaal hoe goed u krediet is. Dit kan die volgende insluit:
- U totale huidige skuld
- Watter tipe lenings of rekeninge het u oop?
- Hoeveel van u totale krediet wat u tans gebruik
- Jou betalingsgeskiedenis, insluitend enige laat betalings
- Enige geskiedenis van bankrotskap, regsgedinge of arrestasies
Stap 8. Kyk noukeurig na onakkuraathede en foute
Ongelukkig is dit heeltemal moontlik dat foute op u kredietverslag verskyn-en hierdie foute kan u telling verswak! Gaan u verslag noukeurig na en kyk na alles wat nie reg lyk nie.
Miskien het u byvoorbeeld 'n skuld afbetaal, maar dit word steeds as aktief in u verslag vermeld. Of daar kan rekeninge onder u naam wees wat nie eintlik aan u behoort nie
Stap 9. Meld enige foute aan die CRA en die onderneming wat die inligting verskaf het
As u 'n probleem sien, moet asseblief nie huiwer om dit aan te meld nie! As u dit kan regstel, sal dit u telling help verhoog. U moet 'n brief skryf waarin die inligting aan die betrokke CRA betwis word, asook aan watter instelling die verkeerde inligting by die CRA ingedien het.
- As u kredietkaartonderneming byvoorbeeld nie aangemeld het dat u u kaart afbetaal het nie, moet u hulle sowel as die kredietverslagagentskap kontak wat die probleem op u verslag toon.
- U kan 'n voorbeeld van 'n geskilbrief hier vind:
- Miskien moet u ook inligting verstrek om u geskil te ondersteun, soos 'n kwitansie vir 'n betaling wat nie in u kredietverslag verskyn nie.
Video - Deur hierdie diens te gebruik, kan sommige inligting met YouTube gedeel word
Wenke
- As u nog nooit 'n kredietkaart gebruik het nie, of in enige hoedanigheid geld geleen het, het u waarskynlik geen kredietkaart nie, dit wil sê, u het nog nie 'n kredietgradering nie. U moet krediet verkry om 'n telling te behaal.
- As u u kredietgradering moet verbeter, oorweeg dit om u rekeningbetalings te skeduleer sodat u weekliks in plaas van maandeliks betaal. Dit kan u kredietgradering vinniger verhoog.
